Yükselen Trend: Bireysel Kredi Kartları Bakiyeleri
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından hazırlanan analizde, Bankacılık ve Finansal Kuruluşlar Genel Müdürlüğü Makro Finansal Analiz Müdürü Kübra Bölükbaş, Mehmet Selman Çolak ve Başdanışman Eren Ocakverdi yer aldı. Analizde, bireysel kredi kartları bakiyelerinin diğer bireysel kredi türlerine göre hızla büyüdüğüne dikkat çekildi. Geçen yıl bireysel kredi kartları bakiyesindeki yıllık büyüme oranının %180’e kadar yükseldiği belirtildi. Bu artışta talep kaynaklı gelişmelerin yanı sıra kredi kartlarının ödeme aracı olarak yaygın kullanımının da etkisi olduğu vurgulandı.
Kart Kullanıcıları ve Bakiye Dağılımı
Analizde, bireysel kredi kartları bakiyelerine ilişkin çeşitli dağılımlar incelendi. Çoğunluğu düşük borç bakiyesine sahip olan kart kullanıcılarına karşın, az sayıda ve yüksek borç bakiyesine sahip kullanıcıların bulunduğu belirtildi. Aktif kart kullanıcıları içinde borç bakiyesi bulunan 28 milyon kişinin yaklaşık yarısının 25 bin liranın altında bakiyeye sahip olduğu ifade edildi.
Büyüme ve Kredilendirme Davranışları
Analizde, bireysel kredi kartları bakiyesinin büyümesinde yüksek bakiyeli grupların kredilendirme davranışının etkili olduğu, düşük bakiyeli gruplarda ise kredilendirme davranışının sınırlı olduğu belirtildi. Bu durum, bireysel kredi kartları kanalından borçlanma ve tüketimi teşvik ederken, düzenlemelerle yüksek bakiyeli grupların motivasyonunun azaltılmasının gerekliliğine vurgu yapıldı.
Gelir Profili ile İlişki
Analizde, bakiyelerin gelir profilleriyle uyumlu olduğu ve yüksek bakiyelerin genellikle yüksek gelirli bireylerde yoğunlaştığı belirtildi. TCMB’nin aldığı önlemlerin yüksek gelirli bireylerin bireysel kredi kartı bakiyelerini sınırlayıcı etkisi olabileceği ifade edildi. Bu adımların kredi kartı borçluluğunu azaltarak iç talepteki dengelenmeye katkı sağladığı vurgulandı.
Analize göre, TCMB’nin kredi kartı faizlerinde bakiyeye göre farklılaşmaya gitmesi, kredi kartı borçluluğunu azaltmayı teşvik ediyor ve dezenflasyon sürecine destek oluyor. BDDK’nin asgari ödeme gecikmeleri için yapılandırma programı açıklaması da borçları gecikmiş bireylerin etkilenmesini minimize ediyor.
